5 Công nghệ mà giải pháp eKYC tạo ra cách mạng trong ngân hàng

 Để bắt kịp sự phát triển của công nghệ ngày nay, các giải pháp eKYC cũng đã xuất hiện, phát triển và không ngừng tạo ra nhiều công nghệ phục vụ trong lĩnh vực ngân hàng. Vậy thì, giải pháp eKYC được hiểu là gì?

eKYC là định danh khách hàng điện tử; đây là sự phát triển của công nghệ về đơn giản hóa các thủ tục, giấy tờ, tạo thuận lợi cho khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng ở nhiều quốc gia với sự chấp thuận của cơ quan quản lý có thẩm quyền, đã và đang chuyển sang hình thức nhận biết khách hàng qua phương thức điện tử eKYC này. Vậy trong lĩnh vực ngân hàng, giải pháp eKYC đã mang vai trò gì?

Một số vai trò của eKYC.

• Định danh khách hàng từ xa

Có nghĩa là, thay vì định danh khách hàng bằng gặp mặt trực tiếp, đối chiếu giấy tờ tuỳ thân, e-KYC sẽ định danh khách hàng từ xa bằng phương thức điện tử dựa trên công nghệ như xác thực sinh trắc học, nhận diện khách hàng qua AI, đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cơ sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng.... Nhờ đó, ngân hàng có thể thiết lập quan hệ với khách hàng tại những khu vực xa trung tâm một cách nhanh chóng, giảm thiểu tối đa thủ tục, quy trình mà khách hàng phải hoàn tất.

• Cải thiện quy trình đăng ký 

Bằng cách cải thiện quy trình đăng ký mà có thể giảm hoặc loại bỏ các thủ tục trên giấy và lưu giữ hồ sơ, giúp giảm chi phí và thời gian cho việc xác minh, giúp cung cấp dịch vụ cho khách hàng thu nhập thấp dễ dàng hơn.

Có rất nhiều ngân hàng đã tận dụng e-KYC để thu hút thêm nhiều khách hàng mới mà vẫn đảm bảo tuân thủ quy định về xác minh hồ sơ.

Ngày nay, eKYC đang là giải pháp tuyệt vời tạo ra nhiều công nghệ được đánh giá cao bởi các doanh nghiệp chuyên dùng. Để có thể hiểu rõ hơn về giải pháp eKYC, hãy cùng Fintech Việt Nam tìm hiểu 5 công nghệ mà giải pháp eKYC tạo ra cách mạng trong ngân hàng:

Top 5 công nghệ mà giải pháp eKYC tạo ra cách mạng trong ngân hàng:

1. OCR:

Công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) ra đời từ những năm 90 của thế kỷ trước và được áp dụng rộng rãi ở nhiều lĩnh vực quan trọng trên thế giới. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực lớn nhất mà OCR kết hợp với các công nghệ tự động hóa hiện nay. Sử dụng OCR trong các ngân hàng đã tạo ra một cuộc cách mạng về số hóa tài liệu diễn ra ở tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải cho một lượng lớn công việc hành chính.

Tại Innotech Vietnam, công nghệ OCR được tích hợp bởi giải pháp eKYC. Trích xuất thông tin từ các tài liệu nhận dạng như hộ chiếu, chứng minh thư, bằng lái xe và đưa thông tin đã được mã hoá lên hệ thống. Toàn bộ quá trình từ trích xuất dữ liệu để hình thành số liệu không mất quá 3 giây khiến quá trình hoàn toàn tự động và độ chính xác lên tới 99%.

Các loại giấy tờ được xác minh

Đối với xác minh Căn cước công dân

• Kiểm tra độ chính xác của định dạng như số ID, mã vạch 2D.
• Xác minh họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ.
• Phát hiện nhàu nát, gấp cạnh.
• Kiểm tra xem hình ảnh có can thiệp của photoshop hay giả mạo không.
• Xác minh microtext, hình ba chiều, in cầu vồng, hoa văn guilloche.
• Phát hiện độ mờ đục, gian lận.

Đối với xác minh Hộ chiếu

• Xem xét độ trùng khớp họ tên, ngày tháng năm sinh và ngày hết hạn với vùng có thể đọc được bằng máy (Machine Readable Zone).
• Phát hiện giả dạng thông qua phông chữ, hình ba chiều, chữ ký.
• Kiểm tra tính chính xác của định dạng trên hộ chiếu.
• Phát hiện nhàu nát, gấp cạnh.
• Xác định hình ảnh có giả mạo không.
• Xác minh ảnh ba chiều, in cầu vồng.
• Kiểm tra độ mờ đục, gian lận.

Để xác minh Bằng lái xe

• Kiểm tra độ chính xác của định dạng.
• Phát hiện sự nhàu nát, gấp cạnh.
• Kiểm tra xem hình ảnh có photoshop hay giả mạo không.
• Xác minh hình ba chiều, in cầu vồng, hoa văn guilloche.
• Phát hiện độ mờ đục, ảo.

2. Face matching

Face matching là một phương pháp xác định hoặc xác minh danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng khuôn mặt của họ. Phương pháp này được sử dụng để xác định người trong ảnh, video hoặc trong thời gian thực.

Các hệ thống của Face matching sử dụng các thuật toán máy tính để chọn ra các chi tiết cụ thể, đặc biệt về khuôn mặt của một người. Những chi tiết này, chẳng hạn như khoảng cách giữa hai mắt hoặc hình dạng của cằm, sau đó được số hoá và được so sánh với dữ liệu trên các khuôn mặt khác được thu thập trong cơ sở dữ liệu nhận dạng khuôn mặt. Dữ liệu về một khuôn mặt cụ thể thường được gọi là mẫu khuôn mặt và khác với một bức ảnh vì nó được thiết kế để chỉ bao gồm một số chi tiết nhất định có thể được sử dụng để phân biệt khuôn mặt này với khuôn mặt khác.

Face matching là một phương thức sinh trắc học đặc biệt hữu ích cho quy trình onboarding:

• Gần như tất cả các thiết bị di động đều có camera tích hợp hỗ trợ nó.
• Trải nghiệm người dùng khi chụp một bức ảnh tự sướng (ảnh/ video) đặc biệt chân thực và tiện lợi.
• Nhận dạng khuôn mặt với độ chính xác 98%.

3. Liveness Detection

Công nghệ Liveness detection giúp ngân hàng có thể chống lại sự tấn công, đánh cắp thông tin người dùng bởi có sự xác nhận thời gian thực mà việc xác nhận sinh trắc học diễn ra là chính chủ chứ không phải là giả mạo – là một tính năng được thiết kế có hiệu quả cao mà người dùng có thể tương tác với các hệ thống xác thực.

Tại Innotech, nó rất dễ sử dụng, chỉ yêu cầu chụp ảnh quay video, selfie, được chụp bởi người dùng webcam hoặc máy ảnh smartphone/ tablet:

• Hình ảnh / video được ghi trực tiếp, được phân tích để đảm bảo tính sinh động và ngăn chặn phát lại hình ảnh/ video và các cuộc tấn công trình bày khác.
• Ảnh thẻ chứng minh thư, hộ chiếu hoặc bằng lái xe, được so sánh với ảnh trực tiếp (Face matching).

4. Fraud detection

Ngày nay, các ngân hàng đang chịu áp lực phải phát hiện và ngăn chặn tổn thất gian lận liên quan đến tài khoản tại điểm bán mà không phải hy sinh dịch vụ khách hàng, lòng trung thành và tỷ lệ giữ chân khách hàng. Ví dụ, một cá nhân lấy thông tin cá nhân của khách hàng khác bất hợp pháp và mở tài khoản dưới tên của mình và sử dụng thông tin hợp pháp này.

Vì vậy, Fraud detection xuất hiện với sự tập hợp các hoạt động được thực hiện để ngăn chặn tiền hoặc tài sản có được thông qua các hành vi giả mạo. Bước hiệu quả nhất để ngăn chặn gian lận là điểm khởi đầu của mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng – onboarding. Đây là điều quan trọng nhất để bảo vệ các ngân hàng khỏi gian lận và tạo ra trải nghiệm khách hàng tuyệt vời.

5. E-Signature

Chữ ký điện tử có nghĩa là có được sự đồng ý một cách hợp pháp để hoặc phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử. Nó có thể thay thế một chữ ký viết tay trong hầu hết mọi quy trình.

Chữ ký điện tử cho phép các ngân hàng xử lý thủ tục trực tuyến hoàn toàn. Công nghệ này giúp ngân hàng tập trung vào việc thu hút khách hàng mới và phục vụ khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý nhanh hơn, cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi nơi, mọi lúc và trên mọi thiết bị. Nó cũng tăng tốc độ giao dịch và đảm bảo trải nghiệm của người dùng.

Chữ ký điện tử trở thành lợi thế cạnh tranh của ngân hàng cho các giao dịch đơn giản như mở tài khoản ngân hàng mới. Họ cho phép khách hàng làm điều đó một cách thoải mái từ máy tính hoặc điện thoại di động tại chi nhánh, bất kể họ ở đâu và không phải ký bất kỳ tài liệu giấy nào. Tài khoản ngân hàng có thể được mở trong vài phút, thay vì vài ngày. Sử dụng chữ ký điện tử cho phép khách hàng ký bất kỳ loại tài liệu nào bằng máy tính bảng hoặc smartphone cũng như ngay lập tức nhận được bản sao hợp đồng đã ký qua email.

Tóm lại, trên đây là 5 công nghệ mà giải pháp eKYC tạo ra cách mạng trong ngân hàng mà Fintech Việt Nam muốn giới thiệu đến mọi người. Nếu khách hàng đang có nhu cầu tìm kiếm về giải pháp eKYC, hãy liên hệ với công ty Innotech Việt Nam để được tìm hiểu kỹ hơn về các giải pháp eKYC nhé.

Email: info@innotech-vn.com

---

Fintech Việt Nam là cổng thông tin cập nhật về công nghệ liên trong lĩnh vực Fintech tại Việt Nam và các xu hướng fintech trên thế giới.